Les 15 meilleures passerelles de paiement pour gérer vos ventes en ligne

Les passerelles de paiement sont des outils fondamentaux dans les entreprises de commerce électronique car elles offrent sécurité et confiance aux transactions en ligne. Ils fonctionnent comme des points de vente virtuels qui autorisent les paiements par carte de crédit à partir d’applications web ou mobiles. En d’autres termes, il s’agit de plateformes qui facilitent le paiement télématique par Internet.

Pourquoi les passerelles de paiement sont-elles si importantes pour votre commerce électronique

D’un autre point de vue, les passerelles de paiement sont des services de commerce électronique qui vérifient et acceptent ou refusent le transfert de fonds entre acheteurs et vendeurs par le biais de divers modes de paiement, tels que le virement bancaire ou le paiement par carte. Ils n’ont rien à voir avec les portefeuilles (tels que Apple Pay ou Google Pay), qui se limitent à permettre la gestion des paiements entre particuliers ou entreprises.

Ils sont importants car, en plus d’offrir une excellente expérience de paiement aux clients, ils peuvent contribuer à réduire considérablement la fraude par carte de crédit dans le cadre du commerce électronique. En particulier, les passerelles de paiement agissent comme des intermédiaires qui garantissent que les données des clients sont cryptées et sécurisées.

Les passerelles de paiement que nous avons sélectionnées, pour leur prestige, leur volume d’utilisateurs et leurs fonctionnalités, sont les suivantes.

Souvent, le choix de la bonne passerelle de paiement pour une entreprise peut déterminer le succès ou l’échec de l’activité en ligne. Et il existe de nombreuses options sur le marché. Vous trouverez ci-dessous une liste des passerelles de paiement que nous considérons comme les plus importantes aujourd’hui.

Amazon Pay

Avec plus de 300 millions d’utilisateurs dans le monde, Amazon Pay est devenu l’une des options de paiement en ligne les plus attrayantes pour les achats en ligne. En outre, Amazon Pay dispose de sa propre passerelle de paiement, de style PayPal que nous mentionnerons plus loin, et qui est intégrée aux solutions de commerce électronique les plus populaires telles que Magento, Prestashop, Woocommerce ou Shopify.

  • Année de création : 2007
  • Pays : États-Unis

Paycomet

Depuis sa création en 2010, PAYCOMET s’est distinguée comme une plateforme de paiement pionnière en matière d’innovation, qui s’engage à faire de la sécurité des transactions, de l’expérience utilisateur et du service client des valeurs fondamentales.

Ses solutions sont adaptées à chaque expérience d’achat :

  • TPV virtuel pour les paiements du commerce électronique
  • Appelez TPV, pour des collectes téléphoniques sécurisées
  • PAY by Link, pour les plateformes de messagerie, les réseaux sociaux et les campagnes de marketing
  • Centre d’appel IVR, orienté vers le recouvrement automatique dans les plates-formes de télémarketing et de service à la clientèle
  • Proxy de réservation d’hôtel, pour la tokenisation des cartes dans les systèmes de réservation touristique
  • Escrow and Marketplace, pour les paiements fractionnés dans les plateformes numériques et les environnements de marché

La plateforme comprend également un puissant système anti-fraude, avec des règles de notation et la possibilité de créer des algorithmes avancés.

PAYCOMET fonctionne avec toutes les banques de l’Union européenne et intègre les moyens de paiement alternatifs les plus populaires (Amazon Pay, Apple Pay, Google Pay, Bizum, Klarna…) Depuis 2017, PAYCOMET est titulaire d’une licence d’entité de paiement délivrée par la Banque d’Espagne et d’un passeport lui permettant d’opérer dans tous les pays de l’UE.

L’intégration du formulaire de paiement se fait facilement dans n’importe quel web ou application, soit par API, soit par ses plugins pour les plateformes de commerce électronique telles que Woocommerce ou Magento. En outre, PAYCOMET est un partenaire officiel de Prestashop.

Acquise par Banco Sabadell en 2018, PAYCOMET a été la première passerelle de paiement en Espagne à obtenir la certification PCI DSS niveau 1, le plus haut niveau de la norme de sécurité des données du secteur. Parmi ses clients figurent Vocento, Eroski Viajes, Yelmo Cines, Interflora et GoldCar, entre autres.

  • Année de création : 2010
  • Pays : Espagne
  • Classement mondial (SimilarWeb) : 2 975 962

Adyen

Adyen est une passerelle utilisée par de grandes entreprises telles que Vodafone, SoundCloud, Mango, Uber, Netflix ou eBay, parmi beaucoup d’autres. Parmi ses principales caractéristiques, il vous permet d’accepter des paiements provenant du commerce électronique, d’appareils mobiles et de points de vente. De même, il dispose de multiples options de paiement personnalisées pour les clients. Pour les vendeurs, elle permet un recouvrement plus professionnel et réduit les coûts car les opérations sont simplifiées. Si vous ne l’avez jamais utilisé auparavant, il vous donne également la possibilité d’activer un compte de test afin de pouvoir le tester gratuitement.

  • Année de création : 2006
  • Pays : Pays-Bas
  • Classement mondial (SimilarWeb) : 5 021

Braintree

Braintree est une solution de paiement en ligne de PayPal depuis 2013. Présent dans plus de 40 pays et traitant plus de 130 devises, son offre s’adresse surtout aux entreprises qui souhaitent s’ouvrir à l’international. De même, son principal avantage est qu’elle est spécialisée, avant tout, dans les paiements à partir d’appareils mobiles (iOS, Android et Windows Phone). Contrairement à Paypal, il prend en charge les crypto-monnaies comme les Bitcoins – tout en acceptant les paiements par carte ou PayPal lui-même.

  • Année de création : 2007
  • Pays : États-Unis
  • Classement mondial (SimilarWeb) : 94 845

Ingenico Epayments

Il s’agit de l’une des plus anciennes passerelles de paiement du marché : avec plus de 250 000 entreprises clientes dans le monde entier, Ingenico ePayments a réussi à consolider sa position de leader des systèmes de paiement mondiaux. Sa philosophie consiste à réduire la complexité des paiements, principalement parce qu’il est conscient que les consommateurs d’aujourd’hui exigent une expérience d’achat rapide, simple et sûre, que ce soit dans un magasin physique, à la maison ou dans la rue, quel que soit le dispositif ou la technologie utilisés.

  • Année de création : 1985
  • Pays : France
  • Classement mondial (SimilarWeb) : 107, 454

Entre autres fonctionnalités, Ingenico ePayments propose My Checkout, un outil polyvalent qui permet de créer en quelques clics des pages de paiement personnalisées « pour les mobiles ». En outre, vous pouvez profiter de l’intégration plug&play avec les principales plateformes de commerce électronique, de sorte que vous pouvez l’implémenter dans votre boutique en ligne très facilement, comme vous pouvez le voir dans la vidéo suivante :

Klik & Pay

Klik & Pay est une plate-forme de paiement internationale basée en Suisse. Il est arrivé en Espagne il y a quelques années pour aider à l’internationalisation des PME dans le pays, car son système était adapté aux nombreux moyens de paiement disponibles dans 150 pays du monde. Il a ainsi ouvert la porte aux PME pour qu’elles puissent proposer la vente de leurs produits et services en 11 langues et dans n’importe quelle devise. Depuis lors, elle a déjà augmenté de manière exponentielle le nombre de ses clients en Espagne, où elle compte désormais plus de 3 500 utilisateurs.

  • Année de fondation : 2000
  • Pays : France
  • Classement mondial (SimilarWeb) : 304 185

Mangopay

Une autre passerelle de paiement (également d’origine française) à souligner est Mangopay. À cette occasion, nous parlons d’une solution de paiement spécialisée dans les places de marché, les plateformes de financement par la foule et les sites web collaboratifs de consommateurs. Mangopay est une option idéale pour accepter des paiements et gérer des porte-monnaie électroniques dans différentes devises. Il facilite le paiement des utilisateurs en leur permettant de payer dans différentes devises et avec différents modes de paiement. Il permet également d’automatiser tous les flux de paiement et les commissions dans un seul contrat.

  • Année de création : 2013
  • Pays : France
  • Classement mondial (SimilarWeb) : 167 488

Papam ECommerce

En 2018, le groupe français Afone, opérateur de télécommunications et de paiement électronique, a créé Papam Ecommerce : une technologie de paiement qui combine les services nécessaires à un commerce électronique : l’encaissement des paiements des clients par cartes de crédit ou de débit, et l’exécution des paiements aux fournisseurs ou aux employés par virements.

Après son expérience en France, Papam Ecommerce a franchi la frontière en 2019 dans le but de se positionner sur le marché espagnol comme la solution de paiement en ligne de référence dans le pays, tant pour les grandes entreprises que pour les PME. Et, pour ce faire, elle a besoin de sécurité dans les 3 grands piliers qui la différencient de ses concurrents.

  • Accroître l’efficacité des campagnes, par la génération de liens de paiement direct indépendants pour chaque produit, afin de permettre le « paiement par lien » directement à la passerelle de paiement, sans passer par le panier d’achat.
  • Accélérer les ventes en offrant un cashback par le biais de Papam Ecommerce. D’autre part, il donne au commerce électronique la possibilité de personnaliser les campagnes promotionnelles et d’automatiser le remboursement de l’argent à ses clients de manière simple et automatique, en générant facilement des liens de cashback.
  • Sauvez les clients de l’entonnoir de conversion/vérification. Cette fonctionnalité se concentre sur les achats qui n’ont pas été clôturés en raison d’une défaillance dans le processus de paiement. En cas d’échec, l’utilisateur n’est pas expulsé du site web : celui-ci est maintenu et une pop-up est présentée à l’utilisateur pour tenter de refermer l’achat. Le commerce électronique peut également configurer l’envoi de courriers électroniques automatiques avec des liens qui mènent directement au paiement, en conservant le panier d’achat et toutes les données que l’utilisateur a remplies et même une remise peut être offerte pour encourager la clôture de l’achat.

Une solution de paiement qui se distingue par le fait d’être pensée et conçue d’un point de vue marketing, qui cherche à satisfaire un consommateur de plus en plus exigeant et qui, en outre, permet la configuration de tous les types de paiements : pré-autorisation des paiements et des virements, paiement en un clic, en trois clics, paiements récurrents, terminaux de paiement virtuels et bien plus encore.

  • Année de fondation : 2018
  • Pays : France
  • Classement mondial (SimilarWeb) : 3 890 846

Paylands

Développé par l’entreprise finlandaise espagnole Paynopain, Paylands est une autre passerelle de paiement que nous mentionnons dans notre liste. Il s’agit d’une solution facile à intégrer avec une interface très intuitive. Il unifie également tous les canaux de vente (paiements en ligne, mobiles et en magasin) en un seul outil. Depuis mars de cette année, elle a franchi une nouvelle étape dans son processus d’expansion et accepte désormais les paiements avec 9 crypto-monnaies différentes dans 12 pays.

  • Année de création : 2011
  • Pays : Espagne
  • Classement mondial (SimilarWeb) : 600 360

Paypal

Sur notre liste, nous ne pouvions pas manquer la reine. Paypal est la plateforme de paiement la plus utilisée dans le monde du commerce électronique, avec plus de 250 millions d’utilisateurs qui peuvent effectuer des transactions dans 25 devises. Dans sa passerelle intégrale pour le commerce électronique, PayPal réunit une série de caractéristiques particulières qui le distinguent de ses concurrents directs, telles que

  • Elle offre une garantie de remboursement dans certains cas.
  • Il utilise des systèmes de cryptage avancés 24 heures sur 24 pour protéger les informations des utilisateurs.
  • Extrêmement facile et rapide à utiliser.
  • Les comptes bancaires et les cartes peuvent être liés.
  • Elle propose trois types de comptes en fonction du type d’opérations que vous souhaitez effectuer sur la plate-forme.

En outre, il offre un service tout-en-un, qui vous permet de contrôler toutes les transactions effectuées par le commerce électronique à partir d’un seul compte PayPal.

  • Année de création : 1998
  • Pays : États-Unis
  • Classement mondial (SimilarWeb) : 38

PayXpert

Il y a dix ans, après plusieurs années dans le secteur des paiements, un groupe de jeunes a décidé de créer PayXpert avec pour mission de créer des solutions de portée internationale. Il s’agit d’une passerelle de paiement soutenue par des institutions financières ou des autorités telles que la British Financial Conduct Activity (FCA). Il dispose d’une plate-forme de contrôle en temps réel et il est très pratique de passer à cette plate-forme sans perdre d’informations au cours du processus, puisqu’elle permet d’importer l’historique des données, ainsi que les jetons de paiement en toute sécurité.

  • Année de création : 2009
  • Pays : France
  • Classement mondial (SimilarWeb) : 1 655 638

Redsys

Redsys est une passerelle de paiement espagnole reconnue qui fonctionne depuis de nombreuses années dans notre pays. Elle est le résultat de la fusion des systèmes de paiement Sermepa et Redy et est actuellement considérée comme l’une des principales plateformes de paiement du commerce électronique espagnol et sa marque est souvent associée au paiement sécurisé sur Internet. Il est principalement utilisé pour gérer les paiements des entreprises qui ont des comptes bancaires en Espagne. Elle collabore avec la plupart des banques et établissements de crédit espagnols – environ 60 – pour assurer la fonction de point de vente virtuel de ces derniers.

  • Année de création : 1981
  • Pays : Espagne
  • Classement mondial (SimilarWeb) : 5 197

SecurionPay

SecurionPay est un système de paiement en ligne dont la mission est de faciliter les transactions en ligne pour les acheteurs et les vendeurs. Il s’agit d’une plate-forme très sécurisée qui est compatible avec la plupart des logiciels. Cette plate-forme offre aux utilisateurs une fenêtre de paiement contextuelle facile à mettre en œuvre et entièrement personnalisable qui contribue à augmenter la conversion et les ventes. Il permet également aux utilisateurs de sauvegarder les informations relatives à leur carte pour une utilisation ultérieure.

  • Année de création : 2014
  • Pays : Suisse
  • Classement mondial (SimilarWeb) : 256 740

SiPay

Cette plate-forme espagnole se définit comme une entreprise spécialisée dans le développement de solutions de paiement intelligentes pour le commerce, adaptées à chaque secteur et à chaque entreprise, tant au point de vente que dans le commerce électronique. Elle dispose de 20 produits certifiés et de plus de 25 ans d’expérience dans le développement de solutions de paiement. Pour minimiser l’abandon du panier, SiPay a développé la fonctionnalité d’intégration facile, FastPay, qui permet de traiter les paiements en seulement 3 étapes.

  • Année de création : 1994
  • Pays : Espagne
  • Classement mondial (SimilarWeb) : 682 747

Stripe

Stripe est une autre passerelle de paiement parmi les plus populaires au monde. L’une des plus préférées par les startups en raison des taux compétitifs qu’elles pratiquent pour chaque transaction et, en soi, l’une des startups les plus précieuses au monde.

Elle se caractérise par sa philosophie d’innovation constante et travaille avec des millions d’entreprises de presque tous les secteurs dans plus de 100 pays. Elle dispose d’une API très appréciée par ses clients pour sa facilité de mise en œuvre et son adaptabilité, qui facilite grandement la création de produits, qu’il s’agisse de services d’abonnement, de places de marché à la demande, de magasins de commerce électronique ou de plateformes de financement collectif.

  • Année de création : 2011
  • Pays : États-Unis
  • Classement mondial (SimilarWeb) : 3 207

Universalpay

Cet établissement de paiement est réglementé par la Banque d’Espagne et est la filiale espagnole de EVO Payments International, une société fondée à New York en 1989. Depuis lors, elle a réussi à se positionner comme l’une des plus grandes entreprises de solutions de paiement au monde. UniversalPay accepte les devises de 49 pays et s’installe sur n’importe quel compte bancaire. En outre, il accepte les paiements dans les magasins physiques, en ligne par le biais d’appareils mobiles ou avec des opérations MOTO. En 2018, ils ont servi plus de 100 000 clients traitant plus de 10 milliards d’euros.

  • Année de création : 1989
  • Pays : Espagne
  • Classement mondial (SimilarWeb) : 1 910 596

Autres passerelles de paiement que vous pouvez utiliser dans votre commerce électronique

En tout cas, les options que nous avons mises en évidence ne sont pas les seules que vous pouvez utiliser. Il y en a d’autres que nous avons omis, soit par manque de présence sur le marché espagnol, soit parce que nous avons moins de clients, mais qui peuvent être intéressants pour votre commerce électronique, comme Neteller, Simplify, Merchant, Worldcommerce, Cardsafe, Swipe ou PayMill. L’un des derniers arrivés sur le marché est Waiap, une passerelle de paiement espagnole développée par Sipay et Bankia qui promet de devenir une solution intégrale pour les petites entreprises. Nous suivrons de près son évolution.